编造理由，欺骗银行：“征信修复，漂白黑户”是真是假？

互推小编 2023-07-31

近日，市民马先生反映，他在一家公司交了近两万元，学习“修复征信”技术。可他称学到的都是如何欺骗银行，如私刻印章、伪造病历等，因担心违法，他想退出课程，要求退款。

记者了解到，“修复征信”“漂白记录”等宣传语等在一些网络平台传播，参与的人数也不断扩大……律师建议，千万不要在试图“修复”征信的同时，做出违法行为。　记者孙倩

交了近两万元“修复”征信　

马先生意识到，自己交了19800元，非但没修复征信，还可能正在法律边缘游走，一想到这里，“品牌课”他是上不下去了，只想把两万元退回来，不再蹚这趟浑水。　

马先生在济南经营一家公司，此前因种种原因，信用卡曾有几次逾期，征信上也有相应记录。他说虽然目前这并没有对他造成影响，但在信誉极重要的今日，他很忧虑，“万一哪天公司做大了，这会不会对我有影响？”　

时间越久，他心里越不踏实。今年4月份，在微信群里，马先生看到有人发了一条广告，大致是称能“修复征信，漂白黑户”。他动了心，添加了对方为好友。　

在对方的邀请下，他来到了位于济南的这家公司，“一间办公室，里面好几名员工。”跟工作人员沟通过后，马先生交了200元，先试听一门公开课。课程是在一家酒店开办的，马先生记得得有三五十人参加。

“这节课主要就是讲师鼓吹他有多厉害，多么了解银行政策。”马先生说，讲师教了他们如何规避银行的监管，如何使用信用卡，能更快的提额，如何刷流水，保存记录，“但没有讲如何修复征信”。　

一天的课程后，工作人员告诉他，如果想真正学会如何修复征信，则要参与后续的“品牌课”，培训价格为19800元。“其实来到这里的人，都是对此有需求的。”马先生说，因此他转了3000元定金给对方。　

造假欺骗银行　

过了不久，“品牌课”开课了，上课前，他又转给对方16800元作为尾款。马先生说，此后他相当于公司的“学员”，学会技术后，不但能改变自己的征信，甚至可以以此赚钱。“刚上课，老师说其实修复征信很简单。”马先生表示，但在公开课前，讲师一直宣称“这很难。”　

大家认真地记着笔记，可马先生却越记越慌，他觉得课程核心含义就是“解决征信的核心问题是，造假。”马先生说，讲师称，一定要想办法让银行知道逾期是人力不可抗的原因造成的，为此一定要找出特殊理由，并让银行深信你，甚至同情你。同时为了让银行深信不疑，还要想办法弄到医院的证明。　

这样的证明如何得到？马先生说，你可以托熟人或者私刻假章伪造病历，不拘于方式，只要求结果。因此他才觉得自己可能已经在法律边缘游走，随时会被拉入“深渊”，“我不想参与这种事，我想把我的钱要回来。”就这样，马先生称要求退款，但被拒绝。

公司称一切合理合法　

记者在国家企业信用信息公示系统中查到，马先生所反映的这家公司经营范围主要是企业管理咨询、社会经济咨询、财务咨询服务、接受金融机构委托从事金融信息技术外包等。　

就此事，记者联系了该公司法人，其表示他们公司仅提供征信修复的咨询服务，并不实际为他人操作。就马先生所反映的，讲课老师让学员私刻印章等事，他认为并不存在，“我不负责业务，具体讲什么我不是特别清楚，但我跟公司员工说过，一定要遵纪守法，因此这种事应该不会发生。”　

该公司法人称，公司提供此业务已有近一年的时间，他们也是从全国各地学来的技术，花费了四五万元的学费，“按照我们所交的方法，修复征信的成功率有百分之八九十。对于现在的情况，为了不给公司员工造成影响，只能给他（马先生）退费五千元。”　

记者了解到，近年来，“修复征信”“漂白黑户”类似的宣传语如雨后春笋般涌现。在信誉重比金钱的如今，许多人在承受范围外，一头扎进现金贷的火爆浪潮。但在还款日逼近后，却因资金周转等问题错过了最后期限。个人征信上可能逐一将此记下，此后贷款购房购车，可能都受此限制。　

于是，有些人将目光定准在这些人身上，适时地利用此类人的心态，抛出“修复征信，重新做人”的诱饵。记者发现，这样的宣传多活跃于QQ 群、微信群等地，正如马先生所说，“有人的地方就有他们的身影。”为了将队伍扩大，记者发现，一般他们采用招收代理和培训学员两种方式。

编造理由：地震、难产、被控制等等　

记者拨打了一位称能“修复征信”的人员电话，他告诉记者，“征信修复都是通过异议申请，证明非恶意逾期，但前提得结清欠款，未被法院执行。”按照逾期时间长短金额大小，价格稍有不同，一般修复一条征信的价格在上千元。“如果做学员，交3980元，能学会相关技术，一年内可电话微信免费咨询，学会了就可以出去自己做。“他介绍，他们公司也招收代理，“代理就是你去找客户，我们来解决问题。”据其称，代理分为不同级别，成为初级代理需交一万元，每单可提成50%。

记者了解到，有些以贷止贷的人甚至无法确定何时何地何种原因导致逾期，那么首先应该通过客服确定时间等，其后再次跟银行反映。在马先生的上课笔记中，记者注意到，笔记已完全“预料”到了与客服的对话，因此也准备了相应的回复。　

至于还款逾期原因，可谓千奇百怪五花八门，如地震、泥石流、见义勇为、妇女被拐卖、生孩子难产昏迷、被传销控制等等。　

当记者问到，那如果收了对方的钱，但却无法为其消除逾期记录时，应该怎么办？该人员答到，“这种情况很多啊，特别普遍。”他建议，“视情况接单就好。”

律师说法

私刻印章　涉嫌违法　

据公开报道，“征信修复”的宣传正不断扩张，接触的人员也越来越多，但真正有效地“修复”征信的人却在少数，但仍有人宣称成功率极高。“征信修复”说法五花八门，在需要咨询相关问题时，应格外谨慎。　

那么征信上的不良记录到底能否消除？是否如有些人的担心，会伴随自己一生呢？记者拨打了中国人民银行征信中心的电话，一位客服表示，“逾期记录从逾期欠款还清的当月开始，满五年自动取消，不能提前取消。”该客服表示，“如果这个款项是你自己没有准时还上，我们是没有办法的，如果是银行记录记错了，可以申请异议。”

“如果你认为你的逾期情况产生的原因比较特殊，可与发生逾期的业务银行进行沟通，数据由他们上报，他们也有修改权限。”另一位客服介绍。　

山东千舜律师事务所律师甄恩阳介绍，当市民因个人原因逾期，造成征信上有不良记录，为了试图更改，而做出伪造病历或私刻印章等行为，则可能已经违法，银行有权追求其刑事责任。　

甄恩阳表示，马先生有权要求退款，但需提供相应的证据，也可向法院提起诉讼。若该公司单纯提供咨询服务尚可，如在提供咨询服务外，诱导学员做出私刻印章伪造证明，从而欺骗银行等行为，则涉嫌违法。