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理财产品被套要不要赎回，解答大家普遍关心的几个问题

互推小编
 

#11月财经新势力#

昨天发布的有关近期理财产品出现净值回撤的内容反响非常好，在此多谢各位的捧场。

同时也有不少朋友在评论区发表了各自的疑问，虽不能一一回复，但在今天的文章中我会就一些普遍反映的问题再作解释，同时也会给出因人而异的操作策略建议。

首先需要科普的是，大家所买的银行理财产品本质上和纯债型基金无异，两者也都有可以随时申赎的和有封闭期的两种类型产品。所以本文不会区别讨论，下面我们进入正题。

问题一：我买的理财亏损了是普遍现象吗，会不会有猫腻？

近期的理财净值回撤属于普遍现象，是系统性风险，并不是某一家银行或者基金公司的产品出现的个别现象。有几个产品亏损幅度特别大的，是因为产品规模太小造成流动性困难，大家可以尽量选购资金规模较大的产品。

目前通过各大型银行以及公募基金公司官方渠道购买的产品都是受到严格监管的，市场波动风险是影响产品收益的主要因素，其他方面不用过于担心。

问题二：这次债市回调中，大家平均的亏损幅度如何，往年有没有出现类似情况？

截止目前，大家持有的各类产品平均跌幅在0.7%左右，且下跌主要集中于上周五和本周一二。有些运作良好的产品跌幅控制在了0.3%左右，而一些比较差的产品下跌超过1.0%。

大家可以根据上面的数据，对比一下自己的产品在此次风波中的表现如何。基本上很多产品的净值回到了7月份附近，抹去了后面4个月的收益。

从历史上看，2014年也出现过一波债市的大幅回调，当时是由于地方债危机加上有公司债还是实质性违约，其跌幅比最近还要厉害得多。相比而言最近市场的回调还是相对温和的，因为产品全面净值化本身就是为了杜绝市场背后隐性的风险。

问题三：现在产品每天下跌心态很差，是否要先赎回退出观望一阵？

回答这个问题之前大家可以先看一下这个图，上面列举了近3个月市场上表现最差的10款短期纯债基金的表现（长债基金跌幅会更大）。

我们发现即便是表现最差的产品，从6个月的维度来看也基本可以实现保本，而如果把时间拉长到1-2年，收益率对比存款还是比较可观的。而市场上绝大部分的产品比图表中的表现要好不少。

简而言之，除非您是从此不再打算参与此类市场，或者资金确实有急用，那么可以考虑赎回。不然对于中长期投资者来说，即便是把产品卖了，后期也未必能以更低的价格买回来。

问题四：除了储蓄存款以外，市场上还有其他稳赚不赔的产品吗?

答案是有的，其中有些大家比较熟悉，有些则未必了解，下面我会一一列举，也欢迎大家在评论区补充。收益比较基准可以参考一年期存款利率1.85%，金额大可以上浮。

首先是国债逆回购，炒股的朋友应该都非常熟悉，最近的收益率在2.1%左右，最短可以以1天为单位进行操作，此前没有亏损的记录。

其次就是大家更熟悉的货币市场基金了，简称货基，很多家银行也有自己的活期现金理财产品，本质上和货币基金是一样的。但是这类产品目前收益较低，总体已经低于2%了，好在几乎也是没有风险的。

还有一种是现在已经被较少提及的国债，分凭证式和电子式两种，分别通过柜台和网银渠道购买。目前国债的收益率也有所下降，三年期国债利息大概在3.05%，但仍不妨碍其每次销售都异常火爆。

此外券商的“收益凭证”这款产品知道的人就比较少了，这相当于是证券公司拿资本金作为抵押向客户借钱，目前3个月的收益率可以接近3%，且大多为保本保收益产品。有兴趣的朋友可以看看自己开户的券商有没有类似的产品提供。

最后需要提醒大家的是，没有任何一种产品是绝对无风险的，即使是最安全的存款，在极端情况下每家银行也只能提供50万的保险额度。

同样地，面对市场近期的动荡，大家应该理性看待，多多总结投资经验并且学习相关知识，这样才是对于自己漫长投资路上最大的负责。

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