负债：这种情况下千万别协商还款

互推小编 2023-11-15

负债一年多，还在积极还款，期间经历了大量催收手段，从心态爆炸到从容面对，最后在与银行协商还款中，不管是四年分期还是本金一次性结清等方式，整个上岸之路算是告一段路，接下来努力挣钱慢慢还款吧。

在这一年时间里断断续续浏览了很多论坛和头条，也加过一些群聊，其中发现一些不良之风，在很多盈利机构的主导下无限扩大协商还款，导致很多负债者心理预期都是减免至本金以及迫不及待的协商还款，但是往往机构并没有给大家说明白盲目协商还款会带来的危害，这里结合我自己经验和大家聊聊，希望有所帮助，理性协商还款。

一、降低心理预期，切勿死磕

现在网上倡导的协商还款无非两种方式，一种是减免至本金一次性结清，另一种是48-60期无息分期。理论上来讲这两种已经是最完美的方案。但是每个人情况不一样，负债金额、还款能力、还款计划等都有不同，因此银行会给出不一样的方案，符合心理预期，差不多就行了，别死磕。

之前我有个中信的卡，一万多额度，就是不想给2K的利息和违约金，总之谈的不好，期间银保监会、协调中心、信访都上了，结果银行认真了起来，死活不协商了，最后无奈被催收骚扰家人压力下全都还了，虽说可以继续投诉，但是很明显出于两方面因素妥协，一个是为了2000块钱把家里搞得鸡犬不宁没必要，只会越来越惨，另一个就是感觉催收明显有了底气，之前和银行协商时候催收都还好，不怎么管了，但是经过这么一波操作，催收无所不用其极，根本不怕，仿佛是银行受益了一样。

所以说，协商时候不能死磕全减免完，符合心理预期即可。

二、没有还款能力的时候拖着也不能协商

负债后协商还款算是战术，究其本质还是要有持续还款能力。一般情况下每个人都有好几张卡或者网贷逾期了，因此一定要做好规划，那些一次性还，那些分期，或者一次能承受几张卡分期，都需要提前想好。

之前碰见一个网友，因为催收有点心态崩了，因此一口气把所有卡都分期了，虽说没利息时间也长，但是架不住数量多，最后才发现工资也不够了，最后酿成悲剧，成为被执行人，冻结工资卡。

所以这里我说下我的经验，我有5张卡，最多可以承担3张卡48期的分期，所以抗住了压力一次只协商两张卡，等两张卡还完了再协商另外的卡，因为银行都是通的，只要你一直在降低负债而且还款良好，银行不会太难为你，当然说话是一种艺术，你需要清楚表达出来。就这样兴业银行等了我一年，前段时间本金协商成功。期间也是表示过还了其他的别忘了兴业就行。期间偶尔有客服电话询问还款进度。

我始终相信一句话，你现在的负债一定是你能承受的范围之内，也就是说你欠的钱一定可以靠自己还钱，毕竟月薪三千是不可能负债百万的。

在这里也奉劝大家，协商还款擦亮眼睛，方法很简单，最好不要找某些机构去协商，除了高额费用外也有几率搞砸。

最后再重复一遍，还款能力不够的时候切勿协商还款，协商还款后再此逾期直接会被起诉冻结，无商量余地。