信用卡逾期还款，银行宁愿催收，也不愿起诉，背后有何“猫腻”？

互推小编 2023-11-20

现在信用卡的功能还真不少，不仅可以绑定手机上的移动支付平台，通过移动支付平台完成线上支付。而且还可以在现实生活中直接进行刷卡消费，甚至还具有信用卡透支消费额度的功能。正因为如此，信用卡也深得大家的喜爱。在2020年第三季度总结中，我国新开的银行账户达到了121.65亿，环比增长了2.52%，算下来也就是平均每人手里有将近8张的银行卡。

现如今，线上消费的主力军为80、90后，其中90后在线上消费的能力最为显著。据悉，在2020年第三季度总结中，我国下发的信用、借贷合一的卡总数量为7.66亿张，环比增长1.29%，也就是说，我国现在使用信用卡的人数并不少。于是，现在的年轻人消费观念也发生了较大的变化，超前消费的观念逐步形成。所谓的超前消费就是用明天的钱来实现今天的梦想。超前消费除了可以使用信用卡之外，还有蚂蚁花呗等网贷平台。

在超前消费的影响下，不少年轻人花钱变得大手大脚起来，由于使用的是移动支付，所以很多年轻人消费起来，不知不觉提前把账上的钱全都用完，就开始透支消费，而一旦花的钱不够还信用卡的欠款，就向其他借贷平台借钱，进行拆东墙补西墙，这使得很多人的债务如滚雪球那样越滚越大。而信用卡因为可以借的钱较多，还款时间较长，所以很受年轻人的喜爱。

不过，年轻的消费者们在办理信用卡及花钱时都非常开心，但到还款的日子却高兴不起来了。因为在使用信用卡消费后，如果在规定时间内能够还上相应欠款的，就不会收取任何利息，如果在到了还款日期，却不能偿还所有欠款时，可以选择最低还款，这样就会产生一些利息。

如果到了还款日期后，忘记还款，或者是因为账面上资金不足，要逾期还款时，那就要支付较多的利息了，其中就包括滞纳金、超限费等等。如果你超限金额过多，超限时间过长，还会影响到个人的征信，被拉进征信黑名单，成为“老赖”。

据统计，仅在2020年6月份，我国信用卡逾期还款的金额就达到782.33亿元，2020年整年产生逾期还款利息为920亿元左右。如果按照正常逻辑，一旦有人信用卡逾期还款，银行应对逾期还款人进行起诉，催促其尽快还款。但是，我国虽然信用卡逾期金额这么高，但很少有银行向法院进行起诉的。可能很多网友会感到奇怪，有这么多信用卡逾期欠款人，银行为什么不对他们一一进行起诉呢？

经过分析，银行不对逾期还款人起诉的原因有以下三点：第一，对于银行来说，信用卡逾期金额虽高，但还款的人数实在是太多，而银行的起诉费用也很高，如果银行对每一个人进行起诉，那么不仅是起诉时间周期冗长，而且所产生的费用也是很高昂的，到时候逾期者所偿还的欠款，也不一定够支付银行打官司的费用。所以，除非是你欠了银行金额比较大，时间比较长的逾期资金，银行是不会对欠款人进行起诉的。

第二，催讨公司的催收成本更低。实际上，绝大多数逾期欠款人收到的催收电话、短信，都不是银行业务员发出的，而是银行可以委派第三方催收公司发出的。相比于银行职工进行催收，催讨公司内部就一套催讨流程，这样催讨的效果也会更加明显一些，再加上催讨公司所收的费用并不高，这要比法院的起诉成本更低。有了催讨公司，银行大多不会选择起诉。

第三，银行可以把信用卡逾期欠款人所欠的债权打个资产包，卖给资产管理公司。比如某银行每年有大量的信用卡逾期不还者，经银行职工屡次催讨无果后，就打对折或三折出售给资产管理公司，由资产管理公司来负债逾期欠款人所欠债务的追讨事宜。银行把不良资产打包出售给其他金融机构，由其他金融机构来负责催讨。

随着信用卡业务越来越大，银行方面的信用卡逾期金额和欠款人数也就越来越多。在很多人看来，银行可能会起诉这些信用卡逾期的欠款人，但实际上，银行觉得这个打官司成本过高，时间周期过长，并不划算，所以通常银行要么将信用卡逾期的人委托让催讨公司去催讨，还有一种可能就是，银行把信用卡逾期等不良资产打包，出售给其他金融资机构，由其他金融机构来讨债。总之，信用卡欠款人是一分钱也别想赖账赖掉就是了。

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