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债务全面逾期，避免刑事立案6种情形，忽略2个细节吃大亏

互推小编
 

“我们想回归正常生活，但是江湖郎中和游医太多，他们也只是想收我们的咨询费。你能帮我们讲讲吗。先谢谢你了。”

未知总是恐惧的，但是我想先告诉你们逾期没有那么恐怖，法律是有温度的。下面，我用真实案例慢慢给你们讲一下，债务全面逾期后，刑事立案需要符合的条件。

更换联系方式、逃避债务是涉嫌犯罪行为

根据（2021）陕0526刑初201号刑事判决书披露，2008年6月23日，被告人程某在中国工商银行蒲城县支行申请办理了一张牡丹信用卡。程某先后透支本金45181.31元，导致信用卡全面逾期。2016年8月份，程某离开蒲城，更换手机号码，未通知银行。经发卡行多次有效催收，至今仍未归还信用卡透支款。2017年4月11日，中国工商银行股份有限公司蒲城县支行向蒲城县公安局报案。后经法院判决，被告人程某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，判处有期徒刑十个月，并处罚金20000元。

陕西男子聪明反被聪明误，更换联系方式企图逃避债务的行为，是《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定的重点打击的行为。其他五项打击行为：

第一，知道自身没有还款能力而大量借款的，且无法归还的。结合多个刑事判决书分析，主要针对欠债者逾期事实出现后，又开立多张信用卡造成透支事实，企图拆东墙补西墙、以债养债。

第二，使用虚假资信证明获得信用额度后透支，且无法归还的。根据实际工作经验，一些负债者为获取更高的信用额度，利用非法中介或其他不正规的途径，制作虚假的收入证明、不动产证明、动产证明等。

第三，使用信用资金进行犯罪活动的。比如，利用pos机套取现金后，转贷给他人牟利的。这种行为严重干扰正常的经济秩序，所以也在重点打击范围内。

剩余其他两项行为并不常见，一项是抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的，这种行为类似民事债务升级为拒不履行生效判决、裁定罪；另一项属于兜底条款，其他非法占有资金，拒不归还的情形。

那么有以上几项情形，就会由公安局、检察院移送法院，进行刑事审判吗？需要结合几个因素，综合考量认定负债者是否存在非法占用的目的。

1.还款能力和意愿，以及透支后的表现。通俗讲，全部偿还有困难，你是不是积极与银行沟通。即使银行不同意你的分期偿还的请求，你也不要彻底就逾期，对债务置之不理。不定期的在能力范围内打入指定账户，至少可以证明你没有企图非法占有，而是没有能力偿还。

2.透支资金的用途，以及未按规定还款的原因。开办企业、医治疾病、用于家庭生活都是正当的资金用途，开办企业失败，属于典型的市场风险，而不能归为企图非法占有。透支资金的用途，对于信用卡诈骗罪的定罪量刑有着举足轻重的地位。

符合刑事犯罪要件，2项减刑情节，附细节

债务逾期呈现低龄化，很多家长如何进行补救呢，下面就重点了解一下吧。

1.积极退赔。公安机关在认定恶意透支的数额，指尚未归还的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等。即使恶意透支数额较大，在检察院移送法院前全部归还的，可以不起诉。在法院一审判决前，全部归还的可以免予刑事处罚。

2.认罪认罚。公安机关通知到案后，主动如实交代个人行为的，一般会被认定为确有悔罪表现，法院会酌情决定从宽的具体量刑幅度。

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