逾期还款有什么影响？

互推小编 2023-11-22

众所周知，正规的贷款都和个人征信情况挂钩，出现逾期还款，会对个人征信产生不良影响，更有甚者，被列入失信人名单，包括出行等各个方面均会被限制。

但是，不同的用户，在逾期次数、逾期周期、逾期原因上各有差异，相关机构究竟是如何划分和对待这些用户的呢？

一般来说，贷款逾期分为短期和长期。

对于短期内、小频率的逾期行为，贷款机构会视为非恶意逾期。

通常情况下，银行会根据客户的逾期情况，分为几个等级，如一级（禁入）、二级（次级）、三级（瑕疵）、四级（正常）。

1、禁入类

征信禁入是指信用报告有不良记录，并且已经被列入银行黑名单，不能再办理信用卡或者贷款。

根据规定，24个月内，出现连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款（俗称“连三累六”），会被征信系统纳入黑名单管理。

如果逾期天数超过90天，那么贷款机构就会将贷款逾期认定为恶意逾期，贷款被列为“坏账”。连续逾期91天，在征信中会标记为“4”，会被认定为恶意欠款；超过120天还可能会被起诉，遭法院拉进失信人黑名单。

被列入黑名单的用户，在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面都可能会受到影响，比如限制出入境；限制某些驾驶行为；冻结驾驶证、限制驾驶证年检；限制高消费行为等各项处罚措施。

2、次级

最近24个月最高的逾期31-60天，累计3次-6次以上，账户状态正常。

针对这类用户，贷款机构通常会谨慎授信，在申请贷款时，资质的审核也会更加严格，甚至有部分贷款产品申请成功率不高。

3、瑕疵类

这类用户属于在最近24个月内，存在小频率的违约情况，逾期 30天以内，或累计3次以内。大多数情况下，被视为非恶意欠款，不构成贷款机构对其还款能力的质疑。

4、正常类

这类用户在最近24个月内，没有逾期或查询无记录，相对较为优良。

当然，根据相关规定，用户征信记录有5年的有效期，因此，用户的不良记录会在结清该笔欠款之日起，五年后，被清除。

但是，在这个信用至上的时代，带着5年的征信污点，承受到处碰壁之苦，后果依然很严重。甚至会牵连银行对家人的信用评分，情节严重者还将受到法律的惩罚。

所以，无论是个人还是企业贷款，都应该尽快在限定期内还清贷款。

最后，附上个人征信报告的符号示意：

▲符号“/”表示未开立账户

▲符号“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用“*”表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示

▲符号“N”表示正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）

▲符号“1”表示逾期1～30天

▲符号“2”表示逾期31～60天

▲符号“3”表示逾期61～90天

▲符号“4”表示逾期91～120天

▲符号“5”表示逾期121～150天

▲符号“6”表示逾期151～180天

▲符号“7”表示逾期180天以上

▲符号“D”担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）

▲符号“Z”以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）

▲符号“C”结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）

▲符号“G”结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

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