车险怎么买最划算？一图带你读懂车险（独家秘籍，值得收藏）

　每到买保险的时候，很多车主朋友就开始选择障碍，除了必须买的，还有这么多种类、这么多标准，到底该怎么选择才好？

下面就来看看老司机是怎么买保险的

车险主要包括两大类：交强险+商业险

上图就是车险的基本构架小字看得不够清？没关系，下面一一展示给大家。

交强险（强制必须买）

交强险是法律强制投保的险种，如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣车，并处于双倍保费的处罚！

交强险是发生事故以后赔付给对方的，你的车不管。

在交通事故中，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失（不分责任比例、只分有责无责）：

被保险人有责任时：交强险对每次事故赔偿限额如下：死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。

被保险人无责任时：交强险对每次事故赔偿限额如下：死亡伤残赔偿限额为11000元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。

下面再说说商业险Insurance强烈建议购买类

1：商业三责险

全称：机动车第三者责任保险。简而言之，商业三责险是用来赔别人的，是对交强险的有效补充。

推荐原因：在致人死亡或者受伤的交通事故中，会产生医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等费用，致人伤残或者死亡的还会产生残疾赔偿金或死亡赔偿金，损失不可预估。另外，现在路上豪车增多，修车费用高昂。

举例：

1、如果致人一级伤残，河南省城镇户口的赔偿标准约为54万元，此时，交强险严重不够用。

2、如果撞坏一辆大众迈腾轿车的一个车门，配件费就要约3000元，这还没算工时费，此时，交强险已经不够用。

所以，自己修车无所谓，赔别人的钱可不能少。别忘了买商业三责险！

（一般，保额有：10万元、20万元、30万元、50万元、100万元等，保额越高、保费越高。以目前的状况，建议至少投保的保额30万元。）

2：车损险

全称：机动车损失保险。车损险就是赔自己的车。

推荐原因：1、家用轿车越来越多，发生事故修车可没人给报销；2、4S店维修配件费和工时费都较高，稍微碰撞严重点几千块甚至上万块就没了。

所以，车损险，就是在自己发生单方事故，或者在双方事故中，自己有责任时，保险公司给自己修车报销。

（保费跟车价直接相关，车越好、保费越高。当然，随着时间的推移，车价有贬值，保费也会随之逐年降低。）

车损险的另一个重要作用：当发生交通事故，对方不赔你时，你可以用自己的车损险，走保险公司的“代位求偿”，获得赔偿。没有购买车损险是不能走代位求偿的。

3：不计免赔

不计免赔：不计算免赔额的意思。

推荐原因：保险都不赔全，只赔80%、95%等，这就是免赔率*。但是，如果购买了各种险种的不计免赔，那么就赔100%。

所以，不买不计免赔，等于买了打了折扣的保险。

（不计免赔保费都不高，别忘记购买。）

4：车上乘员险

全称：机动车车上人员责任保险。保自己车上坐的人。可以分为驾驶员和乘员。乘员必须买足，不能只买一两个座位。

推荐原因：车上难免会乘坐亲友、同事，你又不能保证他们每个人都自己买了人身意外险。

所以，为了在发生交通事故后，车上乘员能得到赔偿，可以视自己搭载乘客的情况购买。

（车上乘员险保费很低，但是，赔偿额度也有限，购买时问清楚。）

视情况购买类盗抢险

全称：机动车全车盗抢保险。当车辆全车被盗或被抢，并暂时无法被公安机关追回时盗抢险就起作用了。

您可以根据自己经常停车的位置，选择是否要购买盗抢险。

如果每天停车的位置不靠谱，无人员看管、无监控设施、没有照明设施或处在治安环境比较一般的地区，可以购买盗抢险。

特别提醒：盗抢险只针对全车盗抢。车内财物被盗抢无法使用盗抢险赔偿。

玻璃单独破碎险

当车身玻璃单独破碎时，可以使用玻璃单独破碎险赔偿。如果是在事故中跟其他位置一种受损，则不适用该险种赔偿。

举例：高空坠物，把玻璃砸烂了，没有砸到车身，就属于单独破碎。因盗窃砸破车窗玻璃，就属于单独破碎。

您可以根据自己的行车环境、停车环境，选择是否购买。投保了机动车损失保险的机动车，才可投保本附加险。

自燃损失险

因车辆发生自燃产生的损失，使用自燃险赔偿。

您可以根据自己的车辆电气线路情况、油路情况，及车辆保养情况选择是否购买。

特别提醒：自燃险只适用于车辆自燃，由其他车辆着火引燃或人为纵火造成的车辆燃烧不在自燃险的赔付范围。投保了机动车损失保险的机动车，才可投保本附加险。

涉水险（发动机涉水损失险）

因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司负责赔偿。

特别提醒：按照新的机动车商业险示范条款，购买了涉水险的机动车无论是否在水中二次启动都赔偿。但，没有购买的话，不论是否二次启动都不赔偿。

投保了机动车损失保险的机动车，才可投保本附加险。同时，涉水险实行15%的绝对免赔率。就是说，一定有15%是不赔的。

新增设备险（新增加设备损失险）

现在的驾驶员喜欢在爱车上安装各种附加设备，比如倒车影像就很典型，如果这个设备在车辆出厂时没有，是4S店后期安装，或者个人后期安装的，那么车损险中是不赔偿这一损失的。只有安装后购买新增设备险才能赔。

你您可以根据自己增加设备的价格情况选择是否购买。

车身划痕险

这个险种用到的几率很小。

我们车身上的划痕都是怎么来的呢？

1、碰撞。2、不知情的情况下，等到发现已经不知道是什么时候了。

如果是碰撞来的，可以使用车损险来赔，如果是对方的责任，可以让对方赔。如果是不知情的小划痕，不至于去修补，真要去修补也花不了多少钱，还会影响下一年的保费优惠。

一般只有两种情况会用到这一险种：

1、一个尖锐物品，在车身上猛划，造成严重划痕，不修不行。

2、车价高，随便补个漆都比保险那点优惠要多。

　　俗话说，不怕一万就怕万一。保险买的就是万一。

分析了这么多，究竟自己适合购买哪些险种，您可以根据用车情况自行评估。小编只能帮您到这儿了……

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