车险理赔技巧

互推小编 2023-06-19

车险主要分为交强险、商业保险。

交强险是国家强制购买的，不买交强险的话，过户上牌等都是不允许的。另外，如果没有购买交强险并且被交警抓到的话，交强险还是要买同时要交双倍的保费作为罚款；所以交强险是一定要买的。如果未交交强险以及商业保险，保险公司不承担保险责任；如果交了商业保险忘记交交强险，实际案例中保险公司也是赔商业险部分，其他责任个人承担。

交强险的保障责任

交强险是赔给第三方的，根据国家规定限额如下，

1、如果机动车司机有过失，

造成他人身故，最高赔付11万；

造成他人受伤，最高赔付1万；

造成他人财产损失，最高赔付2000元。

2、如果机动车司机没有过失，

造成他人身故，最高赔付1.1万；

造成他人受伤，最高赔付1000元；

造成他人财产损失，最高赔付100元

交强险只有四条免除责任，出现这四种情况是不赔的，分别是：

A无驾照驾驶，

B酒驾，属于违法行为，出险也无法获得赔偿，

C故意制造伤害他人的交通事故，

D造成他人间接的损失，例如误工费等。

商业保险的保障责任

事实上，商业保险是保险公司的主要利润来源，所以商业保险的免责条款会很多，而能否获得理赔在免责这快需要注意的细节就特别多。

例如：某刚拿驾照并且还在实习期的司机开拖车、挂车，出险，商业保险是不赔的，但是交强险是可以赔的。

盗抢险：保障车辆被偷、被抢的风险

车主在出现盗抢情况向保险公司报案时，保险公司一般会问车主“备用钥匙在哪里”，如果车主回复“丢了”，那么保险公司会继续问，“是放在车里和车一起丢了？还是放在其他地方丢了？”并全都记录。之后保险公司会对此次盗抢责任计5%的免赔。如果车辆价值100万，那么会有5万的免赔额。另外，还会询问车辆购买发票还在不在，行驶证在不在？每少一样，保险公司就会扣除0.5%的免赔额。

所以出现盗抢情况并向保险公司报案时，现场保险公司询问这些情况，就回答“在”“在家里”，实际理赔的时候不会让被保人拿的，如果保险公司一定要让拿就可以事先配一把。

如果是和他人有经济纠纷，自己的车子被他人开走了，保险公司会问“是谁把车开走了”或者“或者你怀疑是谁把车开走了”，这时候就不要回答“我怀疑是某某某把我的车开走了，我跟他有经济纠纷，我欠他的钱，所以怀疑他把我的车开走了”。如果这样回答了，保险公司会记录下来并让你把经济纠纷先处理完，再到保险公司理赔。当保险公司人询问有没有经济纠纷等可以回答不知道。

另外，购买新车需在5天后才能上牌照，如果这5天内新车开在路上撞人或受损，保险是可以正常理赔。如果这期间车丢了，商业保险有一条免责，没有取得正常驾驶牌照的车辆丢失保险不赔。所以，如果新车在还未上牌照时丢失，先不要报案，等牌照下来了再报案。

玻璃险：如果购买单独的玻璃破碎险，只保前挡风玻璃、后挡风玻璃以及侧面挡风玻璃。后视镜、车灯、天窗等玻璃是不保的。

玻璃破了怎么赔？人撞可以赔，物品撞不可以赔。

如果因为急刹车导致车里的摆件冲到挡风玻璃导致挡风玻璃破碎，保险是不赔的。如果是人撞到挡风玻璃破碎，保险是可以赔的。这是经常会发生的情况，例如，急刹车，副驾驶的人撞到挡风玻璃导致玻璃破碎，是可以赔的。

如果没有买玻璃险，买了车损险，但是撞到树上导致玻璃破碎是可以赔的。

自然灾害

除了地震是不赔的其他都是可以赔的。例如台风导致车辆的损失都是可以赔的。如果真的因为地震导致车辆损失你，就先不要报案，等几天再报案。

车胎爆胎属于除外责任，平时车胎爆胎，保险肯定是不赔的。如果车先撞到某些东西上再爆胎，保险是可以赔付50%的车胎费用。报案后一般会有勘察人员到现场，可以说先撞这个，怎么坏的也不知道。因为车辆在高速行驶的过程中爆胎大概率会撞到其他东西，如果实在啥也没撞到那就自己修吧。

第三者责任险

第三者责任险保的是除被保人的直系亲属以外的其他人。

司机不小心撞到自己的直系亲属（父母、子女、配偶），保险是不赔的。只能是撞到非直系亲属，保险公司才会赔钱。如果实在撞了，该怎么答怎么答。报案时，如何跟保险公司描述事情经过是很关键的，由此导致的理赔结果也是千差万别的。曾经有一个案例，某小老板开宝马去海南，路上撞死了1个人；那么在报案时，保险公司会问你是怎么发生这种情况，车险的理赔跟寿险的理赔很不一样，寿险、健康险的理赔保险公司主要看医生的诊断。不会问过程；而车险的理赔是要看报案的过程，会询问“这个情况是怎么发生的”，司机回复“我也不知道，我可能是困了打了个盹，然后就撞上了”，这个时候保险公司立马有录音了，录音后当时不会告诉你不赔，最后会告诉你“根据你这个描述，你这个属于疲劳驾驶，疲劳驾驶是除外责任是不赔的”，最后这个人公司也开不下去，又卖车赔钱给受害者家属。这些小技巧，不是让大家去讹保险公司，可能几万或几十万的赔付对保险公司没有什么大影响，但是对于普通家庭可能是致命打击，只是因为自己说错了一句话导致无法获得保险理赔，是很悲催的。所以不管是自己开车还是自己家里人开车，当发生这种情况时不要着急给保险公司打电话，而是先给自己的保险经纪人打电话，看能不能争取最大可能的赔付。保险公司问到啥，就说不知道就是正常驾驶就完了，不要说太多自己都不确定的事情，只会增加理赔难度。

精神损失费在商业险里面是除外责任，如果被害人要求赔偿这部分费用，只能通过其他途径给被害人申请，例如误工费、损失费来补偿精神损失费。