金融牌照转让与类金融牌照待监管；平台爆雷，资金存管银行坐不住

互推小编 2023-10-20

本栏目为合墨数据公众号核心资讯栏目，聚焦金融科技、金融信息服务、金融监管与金融行业的健康发展，并对相关的最热、最值得关注的新闻进行有态度的解读。
期望能给各位带去有态度的金融要闻，前路星辰大海，愿你我风雨同舟，共济未来！

投融资一览

2017.09.18-2017.09.22金融圈投融资：

1、奢分期获得数千万人民币Pre-A轮融资

奢分期是一家女性奢侈品分期消费平台，面向女性消费用户，提供奢侈品的分期购买服务，为白领人群提供零首付零利息的分期支付额度，并且为商城产品提供正品保障，产品类型包含手表、箱包、配饰等。

2、你找我租获得1050万人民币天使轮融资

你找我租是一家B2B2C模式的租房分期及租房消费场景服务提供商。该平台在为用户提供房租分期服务的同时，也为公寓提供如智能配件批发、采购、及信用卡代办等增值服务。

3、好扑科技获得2800万人民币Pre-A轮融资

好扑科技是一家区块链技术服务商，推出基于私有云、支持多种类区块链部署的基础服务平台，利用区块链技术帮助用户降低业务场景的互信成本和运维成本。

4、信雅达泛泰获得数千万人民币A轮融资

信雅达泛泰是一家针对金融行业的智能云服务平台，为消费金融产业链各参与方提供技术、场景、数据以及资产资金对接服务。公司主要提供存管通、资产通、数据通三项智能云服务。

5、上海农商银行获得45.95亿人民币战略投资

上海农商银行是一家商业银行。主要为个人用户提供个人储蓄、个人贷款、个人结售汇等服务，为公司提供存款、融资、票据以及国内国际结算等服务。用户可通过个人银行或手机银行办理相关业务。

6、有土有财获得200万美元天使轮融资

有土有财是一个美国房产投融资平台，个人和机构投资者可以通过平台进行安全的在线房地产投资业务。投资者可以浏览投资项目，审查调查材料，并在线签署法律文件，一旦投资，投资者可以使用投资者信息中心随时查询投资信息。

7、钱包生活获得10.0亿人民币B轮融资

钱包生活是一家提供线上及线下优惠消费的综合服务平台，通过拓展优质商家，为商家提供智能POS机、金融信贷服务和深度营销服务，同时为消费者提供本地生活优惠服务以及消费信用贷，建立消费场景下的服务生态体系。

8、老虎证券获得未披露战略投资

老虎证券是一家网络券商及股票交易平台，平台证券业务覆盖美股、港股、A股等证券市场，用户可以在线自由交易买卖股票产品。并可以通过股票学院和老虎社区与广大投资者一起分享投资策略、讨论投资机会，在互动中提升投资能力。平台致力于帮助用户实现资产增值，并提供优质的投资体验。

9、小瑞分期获得800万人民币天使轮融资

专注于“信用卡客户分期场景解决方案及定制化服务”的小瑞分期宣布完成由上海渝臻网络科技合伙企业投资的800万天使轮融资。

10、Lean Work获得A轮融资

LEAN WORK是一家金融软件系统开发服务商，专注于为外汇经纪商、银行等金融金钩提供金融软件系统开发服务，产品设计交易系统、风控系统、CRM系统等领域。

11、雷励金融获得6000万人民币A轮融资

雷励金融是一家融资租赁及物流金融服务提供商，专注于中小微物流企业金融、物流、卡车等领域，为经营者、制造业主等提供卡车融资租赁、车辆挂靠、贷款买车等金融服务。

12、铁甲金服获得2.0亿人民币C轮融资

铁甲金服是一家二手工程机械融资服务提供商，主要提供二手工程机械融资服务，平台负责二手机设备交易用户的融资需求并进行风控管理，由皖江金融作为资金方为融资用户提供资金支持。

焦点关注：央行再发声 P2P成非吸重灾区亟待实行牌照制监管

近年来，大量未取得金融牌照的机构，打着普惠金融的旗号进行非法集资的案例不在少数。近一周内，央行副行长易纲和行长助理刘国强分别在公开演讲中强调，凡是搞金融都要持牌经营，再次释放出强监管信号。不过业内人士也提醒，因为监管要求“持牌经营”，有一些金融牌照转让开始在灰色地带游走，需要警惕风险，另外对于部分“类金融”牌照的监管还需要加强。

P2P“重灾区”

以互联网金融为代表的所谓“新金融”打着普惠金融的旗号以野蛮生长的方式迅速蔓延，这些金融业态没有取得合格的金融许可证，游离于监管之外，无门槛、高风险和对资金管理的漠视是它们的主要特征，这两年跑路事件不断发生就是这种“无照经营”的结果。在这其中，P2P等领域是非法集资的“重灾区”。央行在稍早前发布的《中国金融稳定报告（2017）》中提到，2016年，我国互联网金融和非法集资风险得到一定程度遏制，但相关风险事件仍在持续暴露。

9月22日，易纲在2017中国普惠金融国际论坛上表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着普惠金融旗号的违规和欺诈行为，提高社会的风险意识，避免踏入庞氏骗局，“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管”。这是央行官员在一周内的第二次发声。就在9月15日，刘国强在2017金融街论坛上也曾指出，要严管金融乱象。刘国强所说的“金融乱象”，包括非法集资、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利等行为，这些不但直接增加了金融风险，而且都是金融脱实向虚的途径。

每周金融观察：

《互联网消费金融信息披露标准》已过专家审查

9月23日，在凤凰WEMONEY主办的新金融普惠实践峰会上，肖翔表示，从普惠金融服务供给端来看，关键点是要解决普惠和商业可持续的问题。从需求端来看，关键点要解决消费者保护和风险教育的问题。当前市场上更多强调供给端，即强调先进数字技术、降低金融服务的门槛，拓展服务的半径，增强金融产品供给的多样性和多层次性。但同时要看到，运用技术触达的这些长尾人群很多金融知识欠缺，风险意识不足，风险承受能力比较薄弱。

要做好把合适的产品卖给合适的人。肖翔指出，一方面要通过规范统一的信息披露、合同登记、风险提示等手段，提高普惠金融服务全流程和产品要素的透明度，强调卖者有责。另外一方面提高消费者金融素养，让金融消费者获得合适的金融服务，并且承担适当的金融风险，引导树立买者自负的投资理念。此外，还通过大数据、人工智能等先进数字技术，更好的实现普惠金融供需两端的精准化和个性化匹配，使产品与客群，风险与收益，风险与能力相匹配。

《互联网消费金融信息披露标准》已经完成了专家审查环节，提交审议后将发布。此外，互联网金融云计算，债务催收，个体网络借贷资金存管，合同要素，电子合同安全等关键领域的标准也在加快制定和推进之中。这些标准有助于提升数字普惠金融规范化和标准化程度。

《2017·径山报告》在杭州发布，当前是人民币汇改难得的好时机

9月23日，由中国金融四十人论坛（CF40）主办、浙商银行独家支持的《2017·径山报告》（下称《报告》）在杭州发布。

《2017·径山报告》政策建议：

第一，国务院金融稳定发展委员会应统筹金融改革开放政策。

第二，积极增加汇率的灵活性，更多地让市场因素决定汇率水平。

第三，在宏观和微观两个层面建立跨境资本流动的管理框架，并稳健地加快人民币国际化的进程。

第四，落实准入前国民待遇并放松外资机构的持股比例，真正推动金融机构的对外开放。

第五，尊重国际市场规则和惯例，实现金融市场更高层次的开放。

第六，利用国内产业结构转型升级和“一带一路”倡议的契机，积极构建对外投融资框架。

第七，完善与开放金融体系相匹配的宏观审慎监管框架，有效预防并化解金融风险。

全国首个绿色租赁发展共同体落地上海

9月23日，国内首个绿色租赁发展共同体在上海成立。该共同体由国银租赁、兴业金融租赁、中信租赁和恒鑫金融租赁发起设立，有上百家金融租赁和融资租赁公司组成。

设立共同体主要有两方面重点工作：一是搭建交流平台，深入行业研究，实现资源和信息共享；二是打通资金端和资产端渠道，提供项目撮合、资产交易、资金交易、增信服务、投资服务等增值服务。

中银协潘光伟：6月末小微企业贷款余额占比25%，领先全球

9月22日，2017中国普惠金融国际论坛，中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟呼吁社会各界与银行业共同携手推进普惠金融发展。

截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，基本实现“乡乡有机构、村村有服务”的目标。小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%。而在全球，少有国家和地区，小微企业贷款余额占全部贷款比重超过20%。

潘光伟表示，中国普惠金融发展水平和创新模式，为国际普惠金融发展提供了中国范式和案例。

不过，推进普惠金融仍然面临挑战。潘光伟指出，一是银行业发展普惠金融的商业可持续性面临挑战，小微企业、“三农”、贫困人口等普惠金融重点服务对象面临缺信息、缺信用、缺担保等融资障碍，银行业为其提供服务成本高、风险大，内在动力不足，普惠金融相关政策支持力度还不够。二是金融基础设施和生态环境有待完善。信用信息碎片化分布，外部风险分担、补偿机制不健全。三是金融消费者教育有待加强，“刚性兑付”观念影响依然存在，“收益自享、风险自担”的观念仍未有效建立。

近6成广州网贷平台实现银行资金存管

为实现出借人资金与网贷平台自有资金分账管理，防范资金被挪用风险，广州互联网金融协会自《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定建立客户资金银行存管制度以来，积极组织银行与网贷平台对如何实现资金存管进行研讨，先后协助华兴银行、浙商银行、江西银行、上海银行、建设银行、新网银行等举办推介会，大力推动广州地区的网贷平台上线资金存管，并取得了全国领先的成绩。

据了解，截至2017年9月15日，在广州正常运营的61家网贷平台中，已上线银行存管系统的平台为35家，占比57.4%，远高于全国21%的平均水平；另外已与银行签署协议或对接系统的有11家，占比18%。