优质的理财产品代销机构，胜在哪里？

互推小编 2023-12-05

在上篇文章中，密斯鹿帮大家“一张图汇总理财产品”，看完以后你还会问这些问题么：

1⃣️买理财产品，是不是银行更安全？

2⃣️信托公司的产品还能买吗？

3⃣️居然还能去证券公司买理财产品？

4⃣️……

参考表格里的“代销机构”一栏，你应该了解了，各类金融机构和类金融机构都在大力发展财富管理业务，很多情况下机构间的理财产品类型是很相似的，就连类似基金的管理人都可能是相同的。另外，信托公司现在也都在转型，由以前的信贷类产品慢慢转向权益类产品，说通俗点就是由以前的类固定收益产品，转向基金这类净值型产品；同时券商也都纷纷开启财富管理业务。

不过，机构之间就一点没有区别么？那也不是。接下来和大家讲讲，一个好的代销机构在哪些方面更有优势：

1⃣️选择优质管理人及资产的主动权。

每个产品发行机构都希望自己的产品能够尽快募集完毕并开始运作，而管理的资产量大的代销机构，相对来讲在选择产品以及对管理人提供服务的要求方面就更加甲方。

2⃣️风控的把握。

因为大机构可以选择的资产范围更广，所以就有理由选择更加优质的资产，以及对产品供应方提出更严格的风控要求。不过，这样一来，如果你购买的是类固定收益产品，那么你的收益率肯定会更低，但如果是基金这类权益类产品就太大没关系了。

3⃣️销售合规要求。

从销售的角度来讲，任何机构和个人都不应该承诺或者暗示客户产品很稳，或是没啥风险等，但是越小的机构，相对来讲对销售合规方面的管理越松。也许作为投资人，你更想听到理财顾问说：产品很安全、很稳健，甚至稳赚不赔。但理论上，任何理财产品都是有风险的，因为任何企业都有经营风险，无论你购买的是对方的债权还是股权，都要承担这样的风险。

这也就是自今年1月1日起生效的《资管新规》中的核心要点之一：打破刚兑。想想看，当经济处于下行周期时，或者行业经历剧烈调整的时候，企业资金周转不起来了，产品不能兑付时，难道都由代销机构兜底么？那么，代销机构岂不也要完蛋了？这就是所谓的“风险传导”。所以，投资人要建立风险意识，同时平台也要在销售时尽到告知义务。

4⃣️售后的服务上更加完善。

金融产品不是买完就完了，特别像类似基金或股权的权益类产品，持有产品的过程中，肯定需要你的理财顾问阶段性的反馈产品表现、相关原因和接下来的操作指导等（是逢低加仓，还是获利了结，还是提早止损，或是继续持有？）。对于一个机构来说，中后台部门（提供投研信息等工作）基本都是成本中心，所以越有实力的企业才能越愿意在中后台部门的建设上花时间成本和财务成本，您才能得到更专业和有效率的服务。

此外，需要提醒的是，也不要仅凭一两个产品的表现来评判一家机构，因为你不可能买遍一家公司的所有产品。可能，你恰好在一个好的平台，买到一款表现不好的产品，或遇到一个不够负责或不够专业的理财顾问；也可能在一个一般的平台，恰好遇到一个好产品，或者一个好的理财顾问。

金融业，从某种角度来讲就是与风险共舞-没有风险就没有溢价，也就没有超越存款收益的可能，对么？

希望你足够幸运：遇到好的机构、好的理财顾问和好的投资产品。可能你会说，这好像不那么容易。所以，同样重要，或者更重要的是：要做一个持续学习的投资者，提升自己的认知和辨别能力。

关注密斯鹿，带你学理财。

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