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一定要收藏！投资人都是如何配置保险的？

互推小编
 

我们大多数人看待保险是从消费者的角度，关注的是划不划算，

通俗点来说，1块钱买到2块钱的东西，如果价值3块或者更多那自然最好。

可问题是我们作为外行，压根不懂保险，如何判断值不值？

所以，大家把时间花在对比、研究、考虑、拖延也就不足为奇了。

我做投资也有好些年了，平时做决策很多是投资思维，想起我买保险的时候，做决定也就几分钟的事，

正好前几天一位朋友跟我交流，说我的思路给他启发很大，既然这样，何不写下来让让更多的人受益。

1、投资选大公司，保险选小公司

比如巴菲特的经典语录：买股票就是买公司。

那么什么样的公司值得投资呢？

无非是市场前景好，有竞争优势，以及好的商业模式。

比如白酒里的茅台，地产里的万科，汽车里的特斯拉，互联网里的腾讯，这些大公司品牌溢价高、护城河深，利润丰厚，投资这样的公司胜率更高，享受公司发展带来的红利。

买保险则要反过来，我们看到的高性价比产品，往往是没听过的小公司，

于是担心万一倒闭怎么办？

其实大可不必，保险公司属于强监管行业，抗风险能力很强。

  • 保险行业是没有真正意义上的小公司，注册门槛很高，2 亿资本起步。“小”只是个相对的概念。而且保险公司背后都有更大的再保险公司支撑。

  • 保险行业还有用来兜底保障的保险保障基金，破产风险极小。貌似大家基本没人担心过银行破产吧？保险公司破产的风险其实比这个还要小一点。

  • 银保监会对保险公司经营过程中的监管也很严格，持续检查偿付能力，发现潜在风险会及早处理。往往连正常经营都不影响，更不会影响保单了。

再往深的说，小公司在市场上竞争，拼的是什么？

要知道，小公司资金有限，没有品牌，渠道不深，网点又少，

跟大公司刚正面完全没戏。

但这恰恰又是优势所在，因为这些东西都要成本，没有就等于有了成本优势。

那价格自然就可以降低，让利给消费者。

同样的保障责任，小公司更便宜，所以性价比更高。

2、投资看未来，保险看当下

看完这张图就懂了，这是保险和投资的价值变动对比。

红色是保单，价值在起始最高，比如我买了一份50万的重疾险，随着时间通货膨胀，价值随之下降。

黄色是投资，同样是1万块，保险可以做到50万保额，但对于投资来说本金是很少的，起不到什么作用。

但是投资越到后期价值越高，复利积累效应越来越明显。

这张图给我们什么启发呢？

保险关注中短期，投资盯住长线。

别指望着保险能够解决长期、尤其是终身问题，也别想着刚刚开始投资就能分分钟产生稳定的被动收入、从此生活不求人。

刚刚我说50万的重疾险，等到我七老八十，估计也就够换部手机的。

那么问题来了，几十年后的保障怎么办？

首先不能全指望保险

把一部分钱拿来投资，30 年后会你会感谢今天做的决定，通过复利积累下的投资大概率会超过保险的保额，还担心老了没有保障？

其次保险很难一步到位

哪怕10年后，我们的收入负债、背负的责任都会发生很大的变化，要根据情况来增加保障。

3、早买保险好处多多

保险越早买越便宜，越早买越放心，这是常见的理由。

现在我用上面提到的价值图来补充：

为什么保险要早买？

因为早期我们的投资价值还没有涨起来，处在一个非常脆弱的时期。

万一损失掉本金，比如今天失去的 1 万元，未来很可能价值 10万、20 万甚至更高。在投资理财的早期，保险看上去保的是健康、是生命，其实保护的也是我们的投资本金。

当然，如果你不投资，只靠上班获取收入，那保险就是刚需中的刚需。

所以，保险越早买价值越大，也更便宜，其实是两头赚钱。

4、保险是消费不是投资

传统的代理人喜欢拿返本来忽悠，有病治病，没病返钱。

实际上是偷换概念，玩文字游戏。

真正买保险的原则，就是只买刚需，其他的一律不要。

不要分红，不要传承，不要高端……那些七七八八的，就算有用也不适合。

对于我们普通人来说，就是生病意外，住院报销。

你想要的越多，产品就会越复杂，你根本分辨不了，所以掉坑的可能性越大。

最后

金融这行其实是很专业复杂的事情，不是脑袋一热入职培训三天就能卖的，也不是看几篇测评就能搞懂的，我们始终要保持敬畏之心。

希望能给消费者，以及从业者带来一些启发和收获，一起让这个行业变得更好。

如果有任何问题，可以咨询豆哥

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