保险公司如何查到我们的体检报告？体检有异常还能买保险吗？

互推小编 2024-04-10

现在，很多年轻人习惯了996的上班模式，饮食不规律、熬夜到凌晨是常态，一旦要体检就开始心惊胆战，等体检报告出来后更是直接傻了眼，密密麻麻的数字、箭头，满眼都是看起来很严重的提示，让人焦虑得夜不能寐。

体检除了直观地反映出健康水平，查出异常还可能会影响我们买保险。如果带病投保未如实告知，后续出险保险公司就很有可能以此为由，拒绝赔付。那体检有异常还能买保险吗？今天就来聊聊买保险和体检那些事儿。

保险公司能查到我们体检报告吗？

如今很多人都有体检的习惯，就算公司不安排，也会自费去做个体检。公立医院的就诊记录保险公司能查到，这比较容易理解，那在私立机构做的体检，保险公司能查到吗？

一般情况下都是可以查到的！要相信，只要保险公司想查，挖地三尺也可能查出来，所以千万不要抱侥幸心理。

如果是以下几种情况，保险公司还会重点调查：

①短期出险：比如刚过等待期就申请理赔；

②同一时间集中投保：恶意投保的概率很大；

③理赔材料缺少或有问题：比如缺失重要的理赔材料，或者理赔材料有涂改、伪造等嫌疑。

总之，如果体检报告提示异常，属于保险健康告知问到的，那就如实告知。另外特别提醒一下，为了避免不必要的麻烦，投保前不要去体检，要不然查出什么异常，还会影响投保。

保险公司调查我，合法吗？

很多人都会有这个疑问：我的就诊记录是个人隐私，没有经过我同意，保险公司有资格查吗？

首先，保险公司是有权调查医院记录的。在《医疗机构病历管理规定（2013年版）》就有规定：

可以看到，保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。这时候有人就会说，那我不同意行吗？不好意思，保险公司在我们投保时就已经要求我们授权同意了。

多份体检报告以哪份为准？

入职要体检，不舒服要体检，还有每年的定期体检……有的人手里可能有多份体检报告，保险公司会以哪份为准呢？

其实只要健康告知问到了，核保老师会综合评估，不会只看其中的某一份。只不过，根据医院等级、检查类型不同，多份体检报告还是会有一个大致的排序：

个人体检VS公司体检，公司体检更权威；

2年前的体检VS 1年内的体检，最新的体检更权威；

体检机构VS公立医院体检中心，公立医院更权威；

二级医院VS三级医院，等级高的医院更权威；

医院体检中心VS医院专项检查，专项检查更权威。

体检异常？智能核保用起来

智能核保能方便快捷，能很快拿到核保结果，推荐大部分身体健康、或者只有点小毛病的人使用。比如体检时会查出像“结节”、“囊肿”、“增生”等问题，就可以通过智能核保获得核保结论。

进入智能核保的操作也很简单，戳产品页面的投保按钮，填写个人资料后点击“立即投保”，会跳出健康告知页面，选择“部分为是”/“部分有”则继续跳转进入“智能核保”询问页面。选择告知异常的疾病病种后，根据系统提出的问题如实回答就好，回答完问题就能直接得到核保结论了。如果我们对于核保结果不满意，那就换一款产品再试试。

如果智能核保里找不到自己的疾病选项，这时候就需要人工核保了。