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这款百万医疗险是个狠角色，三高人群可投保，70岁也能买

互推小编
 


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在上篇文章留言中，有伙伴提到，京惠保百万医疗险三高人群及乙肝携带者可投保；

看到“三高人群可投保”，我的第一反应，应该是一款防癌医疗险吧？因为“三高人群可投保”是目前防癌医疗险产品宣传的标准口号。

但去看了一下，京惠保还真是一款正宗的百万医疗险，并不是防癌医疗险。

百万医疗险，三高人群及乙肝携带者可投保，这就很有特色了，值得跟大家介绍一番。


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京惠保百万医疗险（三高版）也叫“惠享e生 众惠百万医疗险”，是同一款产品。

惠享e生的基本产品信息如下图：

保障上跟目前主流百万医疗险基本保持一致：

300万一般医疗保险金+300万重大疾病医疗保险金+重疾绿色通道服务；

并且一般医疗保险金及重大疾病医疗保险金都能保障住院医疗费用、门诊放化疗等特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用，以及住院前7天后30天的门急诊医疗费用。

惠享e生可投保年龄：30天-70周岁，也算是它的另外一个特色。

目前的百万医疗险，绝大部分可投保年龄只到60岁，61-65岁可投保的都非常少，而惠享e生直接做到70岁可投保，不可谓不激进。

它免赔额有1万或2万可选，医院要求也是大陆地区2级及以上公立医院普通部。

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惠享e生三高人群及乙肝携带者可投保，是任何情况都可投保吗？有没有特别的限制？

健康告知具体询问如下：

结合健康告知，三高人群及乙肝携带者想买惠享e生，必须满足以下条件：

  • 是原发性高血压，不是继发性高血压，并且原发性高血压没有达到3级（收缩压≥180，舒张压≥110）；
  • 是2型糖尿病，不是1型糖尿病，并且没有糖尿病并发症；
  • 乙肝携带者并且肝功能正常；

这要求也挺合理，在高血压患者中，绝大多数都是原发性高血压；糖尿病患者中，绝大多数也都是2型糖尿病。

如果不清楚自己是不是原发性高血压、是不是2型糖尿病，可以去问问医生。

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三高人群及乙肝携带者可投保惠享e生，投保后因三高及乙肝住院，惠享e生能不能赔呢？

对于这个问题，保险产品没有明确说明，但免责条款有规定：

百万医疗险对投保前既往症都是例行免责的，但惠享e生有特别备注：既往症不包括原发性高血压及2型糖尿病。

那就是说，将来因为原发性高血压、2型糖尿病住院，惠享e生也是能赔付的。

那乙肝呢？免责条款没特别备注，应该是不能保障的，但仅仅是乙肝不保障，肝硬化、肝癌还是能保障，因为既往症免责只能对乙肝免责，无法涵盖肝硬化、肝癌。

惠享e生不仅仅三高人群可投保，投保后因高血压、糖尿病住院都还能赔付，保费是不是要贵很多呢？

以1万免赔额有社保费率来看，也算是在百万医疗险的正常费率范围，并不能看出明显偏贵。

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到这里，我们总结一下，惠享e生是一款什么样的产品？

  1. 它是一款百万医疗险，保障类似众安尊享e生2019等产品；
  2. 它不仅允许三高人群及乙肝携带者投保，并且后续因高血压、糖尿病住院还能获得赔付；
  3. 最高可投保年龄70岁，续保可至100岁；
  4. 费率与其他百万医疗险差不多，并没有明显更贵。

从以上这几个方面来说，惠享e生这款百万医疗险产品还是很不错的，至少对三高人群及乙肝携带者来说是一个不错的选择。

那是不是就可以买买买了呢？

得出这个结论还为时尚早，因为我们还忽略了百万医疗险很重要的一方面的内容：续保。

惠享e生续保规则是什么样的呢？续保要不要重新健康告知？有没有续保核保？理赔后还能不能续保？

惠享e生保险条款对续保的规定如下：

看了这个续保条款，是不是有一点点的失望？

条款及投保页面都没有我们想要的那句话“不会因为被保人健康状况变化及理赔而拒绝续保或单独调整保费”。

在投保页面的QA环节有两个问题也很有意思：

“只要您在首次投保进行如实告知，没有欺骗行为，经保险公司同意后可签发保单。”

初看这句话，还以为只要首次投保做到如实告知，就不影响后续续保呢，而实际是还需要“经保险公司同意后”。

所以，对惠享e生百万医疗险的续保要特别注意，它在续保规则上并没有与尊享e生2019等百万医疗险保持一致，并没有承诺不会因为被保人健康状况变化及理赔而拒绝续保；它可能有续保核保，也可能会因为理赔而导致不能再续保，请知晓。


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关于惠享e生百万医疗险，最想跟大家介绍的，大致就只有这些。

惠享e生三高人群及乙肝携带者可投保，并且最高可投保年龄达70岁，的确非常有特色，但是它的续保规则不如其他百万医疗险产品优秀。

我个人建议，惠享e生只适合做没有选择时的一款备选产品，比如高血压、糖尿病没有其他更好的产品选择，或者66-70岁想买百万医疗险。

我之前也跟大家推荐过一款高血压、糖尿病可投保的百万医疗险，续保规则要相对好一些，参考《安稳e生，一款很不错的糖尿病医疗险》。

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