了解一下：小而美的银行线上业务产品

互推小编 2023-06-14

神州数码融信云技术服务有限公司网络金融事业部总监高云霄在“2018年中小银行经营管理高峰论坛”上发表演讲，题目为《中小银行线上业务的自我实现》。

银行线上业务发展迎新机遇

01 线上贷款市场需求旺盛

截至2017年底，P2P网贷行业贷款余额为12245.87亿元。

截至2017年底，互联场景公司的贷款余额粗略估计超10000亿。

02 银行APP正在适应用户线上化的行为变化

2018年7月手机银行APP下载数量已超过3.2亿。

手机银行APP用户人均单日使用次数接近3次。

03 监管趋严，线上业务需求推向持牌金融机构

2017年12月1日，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(141号文件)，开展对网络小额贷款清理整顿工作，持牌金融机构开展金融业务。

网络小贷公司ABS发行新规。

中小银行线上业务开展需要对接消费场景，目前市场上有两种方式，第一种方式是通过与第三方场景合作，第二种是银行建立自有场景的模式。

但是，对中小银行而言，BATJ及TMD等头部互联网公司更倾向于与国有及股份制的大行合作，中小银行对接头部场景非常困难；另外，二三流互联网公司资产风险又不可控。

所以，中小银行实现线上业务的最佳途径应该是拥抱金融科技，探索根植于本地化特色，通过对接当地的生活圈及社群等打造“自有”场景，开展风险可控的网络金融线上业务。

中小银行通过线上业务对接自有场景，会遇到包括团队、系统、风控和数据、制度、客户等各方面的难题。

融信云为中小银行提供网络金融科技服务，涵盖线上场景引入服务、联合风控服务、系统建设、托管与运营服务，帮助中小银行解决开展自有场景线上业务所遇到的问题。

目前，融信云已经开始为中小银行提供积分揽储业务、线上商城/分期业务、线上贷款业务。

积分揽储业务

融信云为银行提供一体化的权益运营服务解决方案，提供“银行积分→京东钢镚→京东商城购物”的权益运营服务模式，建立银行积分兑换京东商品的线上渠道。

融信云可提供钢镚接入、系统托管和日常运营一整套服务，帮助银行盘活用户积分，实现揽储、拉新价值。

线上自建商城业务

中小银行无法像大行一样，投入资金建设商城系统，独立事业部运营，开展大额营销推广活动。融信云基于京东开普勒商城的商城运营体系，将京东商城开到中小银行APP中，帮助中小银行快速、低成本实现自有商城的全面服务。

融信云自建商城业务帮助中小银行接入京东商城丰富的商品资源，提供京东渠道价格、物流服务和优质售后服务；还可为银行提供具有分期功能的专属“白条商城”，满足银行消费金融业务的开展。

线上贷款业务

融信云基于P2P公司清理后的空白市场，推出市民贷产品。“市民贷”是为本地具有稳定收入，资信状况良好的市民提供的全线上、全自动的信用消费贷款产品。

融信云提供全生命周期的市民贷线上业务产品流程，通过将市民贷产品嵌入到手机银行，来帮助中小银行实现贷款业务的线上获客、联合风控及贷后管理服务，把线下的消费场景转移到线上。

未来，融信云将为中小银行提供更多小而美的线上业务产品

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